个人理财规划

　　伴随党的二十大关于深化金融体制改革、加快建设高质量教育体系、落实立德树人根
本任务的重大战略部署，以及关于深化产教融合、全面提升国民金融素养、防范化解金融
风险的系列重要部署落地见效，经济社会高质量发展持续推进，居民财富稳步增长，个人
理财已成为全民必备生活技能。在职业教育改革不断深化、产教融合全面落地的背景下，
紧扣职业教育办学定位，编写一本贴合学生学情、对接岗位需求、强化实践技能、具备德
育功能的《个人理财规划》教材，既是落实立德树人根本任务的必然要求，也是培育金融
领域高素质技术技能人才、提升学生综合金融素养的关键举措。
本教材围绕银行理财助理、大堂服务、社区金融、家庭财务咨询等岗位核心能力要求
编写，立足学生生活实际场景与职场发展需求，整合理财基础知识、岗位实操技能与职业
素养培育，内容浅显易懂、实用性强，助力学生学以致用，为未来岗位就业、日常生活财
务管理及长远职业发展筑牢根基。
本教材严格遵循“专业理论知识基本够用，熟练掌握技术技能，德育与修技有机结
合”的编写原则，严格对标党的二十大关于“职普融通、产教融合、科教融汇”的要求和
党的二十届三中全会关于“加快构建职普融通、产教融合的职业教育体系”的部署，坚守
“德技并修、工学结合”的育人方针，摒弃传统教材重理论、轻实操的弊端，凸显职业教
育“做中学、学中做”的育人特色。全书以个人全生命周期财务规划为主线，涵盖理财基
础认知、理财工具运用、现金管理、消费规划、投资规划、保险保障、教育储备、养老规
划、税务与遗产规划等完整内容，内容编排由浅入深、循序渐进，契合职业教育学生认知
规律。
本教材有机融入理性消费、诚信守法、风险防控、金融职业道德等思政元素，引导学
生树立正确的财富观、消费观与价值观。同时对接行业新规、数字理财工具、智能财富管
理、个人养老保障等新业态、新内容，紧跟行业发展前沿，贴合企业岗位真实工作场景。
本教材采用“项目—任务—活动”编写体例，共设置九大项目。各项目配套学习目标、
思维导图、情景导入、案例分析、实践操作、项目考核等栏目，构建“认知—实操—运用”
完整学习闭环。为适配数字化教学，本教材同步配套微课、题库、理财模板等数字化资源，
满足课堂教学、自主学习与技能训练多元需求。

　　认识个人理财／1
学习目标／1
思维导图／1
情景导入／1
任务一　厘清个人理财内涵／2
任务二　明确个人理财学习价值／4
任务三　树立正确的理财观念／8
项目考核／12
掌握理财规划应用基础／14
学习目标／14
思维导图／14
情景导入／14
任务一　运用生命周期规划理财／15
任务二　运用货币时间价值开展理财／18
任务三　执行理财规划基本流程／22
任务四　家庭财务报表编制与分析／26
项目考核／31
制定现金规划／33
学习目标／33
思维导图／33
情景导入／34
任务一　认知现金规划基础／34
任务二　制订现金规划方案／39
项目考核／49
制定消费规划／51
学习目标／51
思维导图／51
情景导入／51
任务一　制定住房消费规划／52
任务二　制定汽车消费规划／66
项目考核／71
制定投资规划／73
学习目标／73
思维导图／73
情景导入／73
任务一　完成投资风险测评／74
任务二　匹配投资产品／76
任务三　制订资产配置方案／78
任务四　调整投资规划方案／79
项目考核／82
制定教育规划／83
学习目标／83
思维导图／83
情景导入／84
任务一　分析教育规划需求／84
任务二　制订教育规划方案／88
项目考核／95
制定保险规划／97
学习目标／97
思维导图／97
情景导入／98
任务一　制定单身期保险规划／98
任务二　制定家庭形成期保险规划／108
任务三　制定家庭成长期保险规划／114
任务四　制定家庭成熟期与衰退期保险规划／120
项目考核／126
制定养老规划／129
学习目标／129
思维导图／129
情景导入／129
任务一　认知养老规划基础／130
任务二　选择养老规划工具／138
任务三　制订养老规划方案／154
项目考核／165
制定税收与遗产规划／173
学习目标／173
思维导图／173
情景导入／174
任务一　采集税务与传承信息／174
任务二　测算个人所得税／176
任务三　制定家庭税收规划／180
任务四　制订遗产规划方案／182
项目考核／185
主要参考文献／187