个人理财规划

　　理财显然不只是管钱、赚钱、储蓄或投资这么简单，理财是
一个系统工程，是为实现个人生活目标而制定的一系列统一的互相协调的规划。它包括
了人生的方方面面，如现金规划、职业规划、教育规划、居住规划、税务规划、保险规
划、投资规划、退休规划和遗产规划等。要完成这些规划，仅有“财”是不够的，关键
在如何“理”上，本书正是为此而编写。

　　第一章个人理财规划概述／1
◇ 学习目标／1
◇ 开篇导读／1
第一节个人理财规划的含义／1
第二节个人理财规划原理／9
第三节个人理财规划的程序／24
第四节理财规划师及资格认证／27
● 本章小结／32
● 复习思考／33
第二章家庭财务报表和现金规划／35
◇ 学习目标／35
◇ 开篇导读／35
第一节家庭财务报表／35
第二节现金规划／50
● 本章小结／66
● 复习思考／67
第三章职业规划／69
◇ 学习目标／69
◇ 开篇导读／69
第一节认识职业／70
第二节职业规划及影响因素／79
● 本章小结／89
● 复习思考／89
第四章教育规划／91
◇ 学习目标／91
◇ 开篇导读／91
第一节教育规划的必要性及原则／91
第二节教育支出的资金来源／94
第三节子女教育规划的流程／101
● 本章小结／112
● 复习思考／113
第五章居住规划／115
◇ 学习目标／115
◇ 开篇导读／115
第一节居住规划及其流程／115
第二节买房、租房和换房／118
第三节居住规划目标和负担能力的衡量／125
第四节居住规划的融资／129
第五节各种费用对居住规划的影响／139
● 本章小结／142
● 复习思考／143
第六章个人所得税规划／145
◇ 学习目标／145
◇ 开篇导读／145
第一节个人所得税规划的意义和性质／145
第二节个人所得税基本知识／151
第三节个人所得税的计算／157
第四节个人所得税规划方法／163
● 本章小结／175
● 复习思考／176
第七章保险规划／178
◇ 学习目标／178
◇ 开篇导读／178
第一节风险和风险管理／179
第二节保险规划的含义和功能／186
第三节保险规划的流程／190
第四节保险规划的风险及防范／203
● 本章小结／207
● 复习思考／207
第八章投资规划／209
◇ 学习目标／209
◇ 开篇导读／209
第一节投资规划概述／209
第二节房地产投资／213
第三节收藏品投资／218
第四节黄金投资／221
第五节证券投资／232
● 本章小结／236
● 复习思考／237
第九章退休规划／239
◇ 学习目标／239
◇ 开篇导读／239
第一节退休规划概述／239
第二节退休规划流程和风险／244
第三节社会保险体系／250
第四节企业年金／261
● 本章小结／266
● 复习思考／267
第十章遗产规划／269
◇ 学习目标／269
◇ 开篇导读／269
第一节遗产及遗产规划／270
第二节遗产规划工具／274
第三节遗产税／282
● 本章小结／287
● 复习思考／287
附录／289
主要参考文献／299