电子支付与结算（第五版）

　　本书系教育部、财政部（教重〔2011〕1号）“金融学科群985优势学科创新平台（西南财经大学建设） ”子项目“金融智能与支付管理”的建设成果，同时受西南财经大学“211工程”三期项目资助。本书的修订得到了西南财经大学数字经济与交叉科学创新研究院（财经科技创新平台） 的支持，尤其是“数智商务与数实融合创新研究团队”的大力帮助。在编写过程中，本书得到了互联网金融千人会（IFC1000）、中国银联股份有限公司四川分公司、中国民生银行成都分行、中国农业银行四川省分行、西南财经大学互联网金融与支付研究所、四川省金融智能与金融工程重点实验室、西南财经大学经济管理实验中心（国家级） 的大力支持。在此，我们表示衷心的感谢！同时，感谢东北财经大学出版社的领导及相关工作人员在本书出版过程中所做的耐心细致的工作。本书自第一版问世以来，凭借鲜明的内容特色和一定的参考价值，得到了兄弟院校和同行们的肯定，先后四次再版、多次重印。本次修订，以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神为指引，根据电子支付与结算领域的最新发展增加了部分章节的理论知识，更新了大部分章节的导入案例和课后分析案例，将所有的统计数字更新至能够获得的最近年份的数据，设立了思政案例，力求使专业课与思想政治理论课同向同行，形成协同效应，使全书内容更具代表性、前沿性与时效性。为方便教学，本书配有电子课件和课后习题参考答案，使用本书的任课教师可登录东北财经大学出版社网站（www.dufep.cn） 查询或下载。

　　第1 章　电子支付概述／1
教学目标与要求／1
知识架构／1
导入案例　电子支付　中国风景独好／2
1.1　支付概述／2
1.2　支付体系概述／9
1.3　电子支付概述／12
本章小结／22
关键术语／22
习题／22
案例分析／23
第2 章　支付工具与支付方式／25
教学目标与要求／25
知识架构／25
导入案例　2023年全国支付体系运行平稳　非现金支付业务量等总体保持增长／26
2.1　支付工具／26
2.2　支付方式／47
2.3　电子货币与电子钱包／54
本章小结／60
关键术语／61
习题／61
案例分析／62
第3 章　网上银行支付／64
教学目标与要求／64
知识架构／64
导入案例　2023年银行业金融机构离柜交易总额达2 363.82万亿元／65
3.1　网上银行概述／65
3.2　网上银行支付流程与安全／72
3.3　网上银行举例／81
本章小结／103
关键术语／104
目　录
2 /电子支付与结算
习题／104
案例分析／105
第4 章　电话银行与自助银行支付／107
教学目标与要求／107
知识架构／107
导入案例　智慧银行：建设银行智慧柜员机STM／108
4.1　电话银行支付／108
4.2　自助银行支付／115
4.3　自助银行交易流程与安全／121
4.4　自助银行举例／136
本章小结／138
关键术语／139
习题／139
案例分析／140
第5 章　移动支付／142
教学目标与要求／142
知识架构／142
导入案例　移动支付便利外籍来华人员在华旅居／143
5.1　移动支付概述／143
5.2　移动支付模式与技术／152
5.3　国内外移动支付发展现状与发展趋势／179
本章小结／188
关键术语／189
习题／189
案例分析／190
第6 章　跨行支付／193
教学目标与要求／193
知识架构／193
导入案例　2023年第四季度支付体系运行总体情况／194
6.1　跨行支付系统概述／195
6.2　我国国内的跨行支付系统／200
6.3　其他国家或地区的典型跨行支付系统／213
6.4　全球金融网络通信系统SWIFT／227
本章小结／237
关键术语／237
习题／237
目　录/ 3
案例分析／238
第7 章　中国银联支付／240
教学目标与要求／240
知识架构／240
导入案例　澳门公交开通支持内地云闪付APP的乘车码／241
7.1　中国银联概述／241
7.2　银联电子支付／250
7.3　银联手机支付／260
7.4　银联与第三方支付／265
本章小结／267
关键术语／267
习题／267
案例分析／268
第8 章　第三方支付／269
教学目标与要求／269
知识架构／269
导入案例　电子支付新的“办法”／270
8.1　第三方支付概述／270
8.2　第三方支付平台概况／278
8.3　第三方支付的支付模式与流程／284
8.4　网联支付新模式／291
8.5　第三方支付的安全问题与安全保障措施／294
本章小结／301
关键术语／302
习题／302
案例分析／303
第9 章　支付安全技术／305
教学目标与要求／305
知识架构／305
导入案例　中国支付清算协会组织召开2023 年支付行业风险防范与协会
工作座谈会／306
9.1　电子支付安全概述／306
9.2　电子支付安全相关技术／310
9.3　PKI技术／320
9.4　安全协议／326
9.5　中国金融认证中心／336
4 /电子支付与结算
本章小结／345
关键术语／346
习题／346
案例分析／347
第10 章　支付系统风险与管理／348
教学目标与要求／348
知识架构／348
导入案例　移动支付攻防战／349
10.1　支付系统风险类型／349
10.2　国外支付系统风险管理办法／359
10.3　我国支付系统风险管理办法／364
本章小结／370
关键术语／370
习题／370
案例分析／371
附录　思政案例／372
案例使用说明／372
案例1　做好五篇大文章　推动金融高质量发展／373
案例2　第三方支付监管从重从严／377
案例3　数字人民币e-CNY的发展／383
主要参考资料／389