家庭理财规划

　　根据理财教育发展要求编写，教材的主要创新之处在于：1. 校企双元合作开发新型活页式教材本教材系广东财贸职业学院与深圳市天择教育科技有限公司、清远市德财家办咨询服务有限公司合作，编写团队由高校教师及企业导师共同构成。在对个人理财相关岗位需求进行调研的基础上，进行职业能力分析，将个人理财岗位典型工作任务按照工作程序、操作规范形成工作手册式教材，同时以学习成果为导向设计教材内容，合作企业为本书提供了大量真实案例，经编者改编后，它们成为了本书的实训项目。2. 以“岗课赛证”为导向重构教学内容
本教材依据理财经理岗位从“开拓客户—挖掘需求—提供个性化理财服务—促成交易”的典型工作流程，将课程内容重构为4 大模块、12个学习任务、25 个学习活动，其中融入“家庭理财规划”1+X 证书及金融机构认可度较高的、由国际金融理财标准委员会颁发的金融理财师（AFP） 证书的相关测试内容，同时加入2023 年全国职业院校学生技能大赛（智慧金融赛项） 技能竞赛平台进行实训演练，实现了岗、课、赛、证融通。3. 贯彻课程思政，提升金融职业素养本教材坚持以立德树人为引领，将合作意识、工匠精神、职业道德等元素融入教学，创设情感、人格、职业三大维度，依托教学环境、教学资源、课堂教学、技能竞赛四大载体，精选理财规划案例，系统化培养学生认同社会主义制度的情感素养、善于沟通团结协作的人格素养、2 家庭理财规划客户至上专业胜任的职业素养。

　　目　录
项目一　初识家庭理财规划／1
项目导读／1
项目目标／1
学习任务及课时分配／1
任务一　认知理财及理财行业岗位／2
任务二　认知理财经理职业操作准则／9
项目二　货币时间价值及理财工具的运用／17
项目导读／17
项目目标／17
学习任务及课时分配／17
任务一　认识货币时间价值／18
任务二　理财计算工具的运用／31
项目三　客户开拓与客户评价／51
项目导读／51
项目目标／51
学习任务及课时分配／51
任务一　客户开拓／52
任务二　客户评价／61
项目四　家庭财务分析与财务诊断／71
项目导读／71
项目目标／71
学习任务及课时分配／71
任务一　家庭财务信息的梳理／72
任务二　家庭财务报表的编制／78
任务三　家庭财务比率分析与诊断／88
2 家庭理财规划
项目五　现金规划／95
项目导读／95
项目目标／95
学习任务及课时分配／95
任务一　制订现金规划方案／96
任务二　配置现金规划工具／102
项目六　退休规划／111
项目导读／111
项目目标／111
学习任务及课时分配／111
任务一　认识社会保障制度／112
任务二　制订养老与退休规划／121
项目七　子女教育金规划／141
项目导读／141
项目目标／141
学习任务及课时分配／141
任务一　认识教育金规划工具／142
任务二　子女教育金规划／151
项目八　居住规划／159
项目导读／159
项目目标／159
学习任务及课时分配／159
任务一　认识房贷产品／160
任务二　居住规划／167
项目九　保险规划／177
项目导读／177
项目目标／177
学习任务及课时分配／177
任务一　认识人寿保险的种类／178
任务二　人寿保险规划／185
目　录3
项目十　投资规划／195
项目导读／195
项目目标／195
学习任务及课时分配／195
任务一　认识资产配置方法／196
任务二　投资规划／203
项目十一　个人收入解析与税务合规计划／217
项目导读／217
项目目标／217
学习任务及课时分配／218
任务一　个人所得税的计算／218
任务二　个人所得税的简单合规计划／224
项目十二　财富传承规划／229
项目导读／229
项目目标／229
学习任务及课时分配／229
任务一　认识财富传承工具／230
任务二　财富传承案例实训／242
主要参考文献／251