数字经济时代银行网点数字化转型的“时”与“势”

　　本书围绕数字经济时代银行网点数字化转型这一核心主题，进行了全面深入研究。在内容上，本书按照基础理论、实践探索和保障评价三个维度开展研究分析，逻辑清晰、观点明确。第一部分，基础理论篇，即第一章至第四章。第一章以银行网点基础要素为切入，通过界定核心概念、阐释功能定位、分类标准及岗位配置，为全篇奠定系统性认知基础；第二章从历史纵深与全球视野双重视角出发，纵向梳理国内外银行网点转型演进轨迹，横向对比典型模式经验，结合现状研判揭示转型内在动因；第三章运用PESTEL模型对外部环境进行多维度解构，深度解析数字经济、政策导向、客前言 3户需求与技术革新对银行网点转型的驱动效应，建立转型必要性理论支撑；第四章整合客户细分理论、服务主导逻辑理论、资源整合理论及金融科技的创新性理论，构建“客户中心—价值共创—生态协同”的理论分析框架，为转型实践提供方法论指导。四章内容层层递进，形成“认知铺垫—规律探寻—环境适配—理论支撑”的闭环研究结构，既立足本土实践又兼具国际视野，为商业银行网点数字化转型提供兼具学理深度与实践价值的系统性解决方案。第二部分，实践探索篇，即第五章至第十一章。该部分以“客户价值创造”为核心理念，构建了“服务触达—流程优化—运营革新—营销重构—普惠深化—客群深耕”的六维转型框架，形成系统性数字化转型解决方案。第五章创新提出“两轴四翼” 服务触达模型， 以“ 物理空间+数字空间” 为双轴驱动， 通过智能设备布局、场景生态建设、数据驱动决策、人机协同服务四翼支撑，构建全渠道、全客群、全旅程的服务网络，实现服务供给与需求结构的精准匹配。第六章和第七章从服务场景维度切入，针对阵地服务建立“标准化流程+专业化团队+数字化工具”的协同机制，通过厅堂布局优化、服务动线设计提升客户体验；针对非阵地服务拓展“场景金融+生态嵌入”模式，依托API接口、开放银行平台构建“金融+生活”生态圈，实现服务触角向社区、企业、政务等领域的深度延伸。第八章确立“以客户旅程为中心”的运营改革方向，立足银行网点运营一体化改革和业务集约管理运
营两大方向，建立起“网点—远程银行—业务中心”协同运营模式，提升银行网点资源的配置效率。第九章至第十一章聚焦客户分层经营，针对对公客群构建科学的动态评估模型，并实施差异化营销策略；针对普惠客群强调资产业务下沉促进客户拓展与结构优化，通过风控、成本、人才及科技策略提升银行网点普惠竞争力；针对零售客群，系统剖析银发、代发、私银、商贸四类重点客群，助力银行网点在数字化转型大背景下的深化精准营销，赋能构建“线上引流—线下服务—生态留存”的OMO服务模式。第三部分，保障支撑篇，即第十二章和第十三章。其中，第十二章以“风险防控筑基”为核心，系统剖析数字化转型中银行网点面临的信用风险、舆情风险、操4 数字经济时代银行网点数字化转型的“时”与“势”作风险等多元挑战，构建了覆盖“事前识别—事中控制—事后评估”的全流程风控体系。针对数字化转型催生的新型风险特征，提出基于大数据的动态监测模型、智能化的操作防火墙以及声誉风险预警平台等创新管理工具，为银行网点稳健运营提供风险缓释机制。第十三章则构建了“三位一体”的综合竞争力评价体系，确立财务绩效、客户服务、创新动能三大评价维度，下设资产质量、客户满意度、数字化产品覆盖率等核心指标，运用层次分析法与熵值法相结合的复合模型进行量化评估。该体系突破了传统规模的导向评价范式，突出“客户价值创造”与“可持续发展”双轮驱动，既涵盖存贷款规、中间业务收入等硬指标，更强调服务满意度、场景生态丰富度等软实力评价，为银行网点转型成效提供可量化的科学诊断工具，形成“风险可控—效能提升—价值创造”的闭环管理框架，为数字化转型提供系统、本书的重要意义与价值本书的重要意义在于理论与实践的深度融合。从理论层面来看，本书系统地梳理和阐述了银行网点数字化转型的相关理论基础，为后续的学术研究和理论发展提供了参考框架。本书丰富了金融领域关于银行网点转型的理论体系，对客户细分、服务主导逻辑等理论在银行网点场景中的应用进行了拓展和深化，有助于推动金融理论的创新与发展。从实践角度出发，本书为银行网点的数字化转型提供了切实可行的指导方案。本书总结出的经验和策略具有很强的实用性和可操作性，无论是对于正在进行数字化转型的银行还是希望提升竞争力的银行网点来说，都能帮助其明确转型方向、优化转型路径、提升服务质量和市场竞争力。同时，本书也为金融监管部门制定相关政策提供了参考依据，有助于推动整个银行业的健康、稳定发展。

　　第一章　商业银行网点概述　／ 1
第一节　银行网点的基本概念／1
第二节　银行网点的定位／2
第三节　银行网点的分类／6
第四节　银行网点的岗位设置／11
第二章　商业银行网点转型的历史沿革　／ 15
第一节　海外地区的银行网点转型经验借鉴／15
第二节　我国银行网点转型的历史沿革／20
第三章　银行网点数字化转型的市场环境分析　／ 27
第一节　银行网点数字化转型的外部环境分析／27
第二节　银行网点数字化转型的内部环境分析／31
第四章　银行网点转型的理论基础　／ 36
第一节　客户细分理论／36
第二节　服务主导逻辑理论／39
第三节　资源整合理论／41
第四节　金融科技的创新性理论／45
目录
2 数字经济时代银行网点数字化转型的“时”与“势”
第五章　数字经济时代银行网点的服务触达模型构建　／ 47
第一节　服务触点管理／47
第二节　银行网点的服务触点分析／50
第三节　构建银行网点“两轴四翼”服务触达模式／62
第四节　网点服务触达模式优化的路径思考／72
第六章　商业银行网点阵地服务优化路径研究　／ 79
第一节　深化对阵地服务的新认识／79
第二节　阵地服务现状解析／82
第三节　网点阵地服务的逻辑策略／86
第四节　网点阵地服务优化的路径选择／106
第七章　商业银行网点非阵地服务优化路径研究　／ 109
第一节　深化对非阵地服务的新认识／109
第二节　构建网点非阵地服务的内在逻辑／115
第三节　银行网点非阵地服务的案例借鉴／120
第四节　银行网点非阵地服务的路径选择／123
第八章　银行网点运营改革的整体思路与路径选择　／ 126
第一节　银行网点运营改革的背景意义／126
第二节　网点运营改革的主要思路／128
第三节　网点一体化经营／130
第四节　集约运营业务受理模式转型／137
第九章　银行网点中底部对公客群营销模式重构　／ 144
第一节　中底部对公客群的划分逻辑／144
第二节　银行网点中底部对公客群的金融需求特征与痛点剖析／151
目录 3
第三节　数字技术驱动的营销模式重构／156
第十章　普惠业务下沉与银行网点竞争力提升　／ 164
第一节　普惠类资产业务下沉网点的背景意义／164
第二节　普惠类资产业务下沉的内涵／165
第三节　普惠业务下沉对银行网点经营管理的影响／168
第四节　基于网点竞争力提升资产业务下沉策略／174
第十一章　银行网点重点零售客群服务策略研究　／ 183
第一节　银发客群／183
第二节　代发工资客群／193
第三节　私银客群／203
第四节　商贸客群／215
第十二章　银行网点的风险管理　／ 226
第一节　风险管理的作用与类型／226
第二节　信用风险管理／230
第三节　舆情风险管理／235
第四节　操作风险管理／244
第五节　其他风险／252
第十三章　网点综合竞争力评价体系构建与测度　／ 255
第一节　构建评价体系的意义／255
第二节　构建评价体系的基本原则／257
第三节　构建评价体系的理论基础／259
第四节　构建评价体系／262
第五节　网点综合竞争力测度／273
4 数字经济时代银行网点数字化转型的“时”与“势”
第六节　结论与启示／279
参考文献　／ 282
后记　／ 293