金融素养教育：发掘学生、商企、政府的需求

　　“金融素养”一词常被运用于各种场合。根据美国金融素养教育委员会（FinancialLiteracy and Education Commission，FLEC） 的定义，金融素养是一种能力，即个人利用其所掌握的知识和技能有效地管理金融资源，以便在其一生中获得金融福利（mymoney.gov）。多年来，联邦及州政府、企业、大学和非营利组织一直致力于为我们的儿童、青少年、成年人和老年人提供更好的金融教育。

　　第1 篇K-12 关注的金融素养教育
第1章K-12个人理财素养教育的发展现状／2
1.1 引言／2
1.2 学校金融教育现状／3
1.3 目前正在教什么，在哪里教：个人理财是无家
可归的课程吗／4
1.4 课程之间的整合／4
1.5 金融教育的国家标准和评估／5
1.6 教师培训／6
1.7 个人理财教学素材／8
1.8 积极的实践和研究结果／8
1.9 结论／10
参考文献／11
第2章我希望他们在高中时都能接触到优质的金融课程／14
2.1 引言／14
2.2 高中金融素养教育案例／15
2.3 为什么要关注高中个人理财教育／16
2.4 这些研究结论告诉我们什么／17
2.5 我们是否询问了正确的问题并评测了正确的事项／18
2.6 测试高中个人理财教育有效性的理论框架／19
2.7 当前契合上述框架标准的相关高中金融教育研究／23
2.8 我们是不是对个人理财课程设定了比其他高中课程
更高的标准／23
2 金融素养教育
2.9 结论／25
参考文献／26
第3章二十几岁的大学生是如何改变金融素养教育的／28
3.1 人群：谁是我们的教育对象以及这样选择的原因／29
3.2 课程：我们教什么？为什么教这些内容／30
3.3 创新：什么是移动化？为什么它正在改变金融教育版图／32
3.4 指标：我们如何衡量成功与有效性／34
3.5 展望：为什么国家团队要把银行业务作为新的着力点／36
3.6 感悟：成为导师对我而言的意义／40
参考文献／41
第4章宾夕法尼亚州的金融教育发展：十五年回顾以及未来展望／42
4.1 引言／42
4.2 将金融教育纳入州立教育政策框架／42
4.3 制定行动方针：宾夕法尼亚州个人理财知识入门联盟的
建立／44
4.4 一个可供其他州参考的模式：宾夕法尼亚州金融教育
办公室／45
4.5 立法层面推进金融教育工作的举措／46
4.6 赚钱之路项目／47
4.7 州金融教育工作的参与者们／48
4.8 用知识和工具武装教师／48
4.9 需要克服的障碍／49
4.10 未来展望／50
参考文献／51
第2 篇大学关注的金融素养教育
第5章增强大学生金融能力工作成效／54
5.1 大学入学前的金融预热／55
5.2 校园行动／57
5.3 最佳实践主题和方法／58
5.4 目标学生群体／59
5.5 机构展示窗／62
5.6 总结／63
参考文献／64
第6章金融素养教育：国家金融教育基金会（NEFE） ／65
6.1 NEFE 概述／65
目 录 3
6.2 高等教育中的金融教育／65
6.3 研究：年轻人和金融教育／66
6.4 有效金融教育的五个关键因素／68
6.5 “现金课程”的经验／69
6.6 教育系统中的金融教育／70
6.7 最后几点思考／71
参考文献／72
第7章金融素养教育：通往金融幸福之路／73
7.1 美国金融教育与职业发展协会的金融教育倡议／73
7.2 金融教育的经验／79
7.3 倡议的成果和经验／80
7.4 评估措施／80
7.5 金融教育的未来趋势／81
7.6 金融教育的短板／81
参考文献／83
第8章哈里斯堡科技大学的金融素养教育：一项案例研究／84
8.1 面向哈里斯堡科技大学学生／84
8.2 面向哈里斯堡高中生／85
8.3 面向哈里斯堡当地社区居民／85
8.4 哈里斯堡科技大学金融研究项目／86
8.5 哈里斯堡科技大学等在开展金融教育过程中
面临的挑战和机遇／87
8.6 总结／87
第9章不应只为了生存，要活得灿烂／88
9.1 背景／88
9.2 金融教育普及和规划／88
9.3 教职工培训／88
9.4 外部协作／89
9.5 内部协作／89
9.6 金融教育周／91
9.7 项目是建立了，但学生们会来吗／91
9.8 个性化的教学项目有效提升主动参与意愿／91
9.9 研讨会主题的相关度与及时性／92
9.10 审视并完善研讨会的有效性／92
9.11 在新生入学时告知其更多信息／92
9.12 相关活动的被推荐度和学生参与度提升／93
9.13 最常见的辅导主题／93
4 金融素养教育
9.14 辅导中的惊人发现／93
9.15 结论／93
第10章大学金融教育：来自俄亥俄州立大学的范例／95
10.1 金融教育项目在校园何处开展／95
10.2 金融教育项目的发展／97
10.3 教学措施只有经过实证检验，才能达到效果／98
10.4 我们在俄亥俄州立大学的工作／99
10.5 全美国的情况／100
10.6 下一步要做什么／101
参考文献／102
第3 篇继续教育关注的金融素养教育
第11章工作场所金融教育／104
11.1 金融教育真的能让员工更好或更快乐吗／107
11.2 企业金融教育培训指引／108
11.3 组建专家培训团队／109
11.4 时间表和流程／110
11.5 对企业的提示／110
11.6 对人力资源或培训部门的提示／110
11.7 对所有培训师的提示／111
11.8 组建专业培训团队的最佳实践／111
11.9 金融专家的最佳实践／111
11.10 律师的最佳实践／112
11.11 房地产经纪人和抵押贷款经纪人的最佳实践／112
11.12 税务讲解员的最佳实践／112
11.13 员工的最佳实践／113
11.14 工作场所金融教育的未来／113
第12章金融教育——联邦活动、项目及挑战概览／115
12.1 政府问责办公室开展此项研究的原因／115
12.2 GAO 的建议／115
12.3 GAO 的研究发现／115
12.4 证词正文／116
12.5 联邦机构采纳了GAO 的几项建议，但其他进展需要
进一步基于资源最佳配置来确定／121
12.6 联系人和工作人员鸣谢／124
12.7 GAO 的使命／124
目 录 5
12.8 获取GAO 报告和证词副本／124
12.9 GAO 的联系方式／125
12.10 报告联邦项目中存在的欺诈、浪费和滥用行为／125
12.11 美国国会联系办公室／125
12.12 公共关系办公室／125